Політика AML

Оператор платформи np.ks.ua провадить діяльність у повній відповідності до міжнародних норм та національного законодавства у сфері запобігання легалізації доходів, здобутих злочинним шляхом, та протидії фінансуванню тероризму (далі — «AML/CFT»). Нижче викладено систему принципів, процедур та контрольних механізмів, що діють на Платформі задля недопущення її використання у протиправних цілях.

Наріжні принципи

Уся AML-архітектура Оператора спирається на чотири наріжні засади:

Пропорційність заходів до ризику. Глибина перевірки та щільність контролю визначаються індивідуальним ризик-профілем кожного користувача. Клієнт із прозорим фінансовим фоном і типовою поведінкою проходить стандартні процедури; клієнт із підвищеним ризиком підлягає посиленому нагляду.
Безумовна ідентифікація. Жодна фінансова операція не може бути ініційована анонімно. Кожен користувач ідентифікується до моменту першого переказу коштів.
Постійна пильність. Моніторинг не обмежується моментом реєстрації — він здійснюється безперервно протягом усього життєвого циклу облікового запису.
Відкритість перед державою. Оператор без зволікань виконує законні запити компетентних державних органів щодо надання інформації або обмеження операцій.

Процедура ідентифікації клієнта (KYC)

KYC-процес є ступеневим та обов'язковим для кожного, хто створює обліковий запис на Платформі.

Первинний рівень. Під час реєстрації користувач зазначає прізвище, ім'я, дату народження, країну громадянства та контактну інформацію. Автоматизовані алгоритми перевіряють внутрішню узгодженість наданих відомостей та порівнюють їх із відкритими базами даних.

Документальний рівень. Для підтвердження особи необхідно завантажити якісне кольорове зображення чинного посвідчення — закордонного або внутрішнього паспорта, ID-картки чи посвідчення водія. Обов'язкові елементи: розбірлива фотографія, повне ім'я латиницею або кирилицею, дата народження та строк дії документа.

Адресний рівень. Підтвердження місця фактичного проживання здійснюється шляхом надання документа, виданого не раніше ніж за три місяці до моменту звернення: рахунку за комунальні послуги, виписки з банківського рахунку або листа від державної установи із зазначенням адреси.

Майновий рівень. Запитується у випадках, коли обсяг внесених коштів перевищує визначені порогові значення або фінансова поведінка користувача не відповідає його задекларованому профілю. Прийнятні підтвердження: довідка про заробітну плату, податкова декларація, нотаріальний договір відчуження майна або свідоцтво про право на спадщину.

Доки KYC-процедура не завершена у повному обсязі, Оператор має право тимчасово обмежити функціонал акаунту — зокрема заборонити виведення коштів та участь у певних категоріях ігор.

Автоматизований моніторинг операцій

Кожна фінансова дія на Платформі проходить крізь систему інтелектуального аналізу, яка працює у режимі 24/7 та оцінює транзакції за десятками параметрів одночасно. Система фіксує відхилення від індивідуального поведінкового профілю та формує сигнали тривоги у таких випадках:

раптове зростання частоти або обсягу депозитів, що не узгоджується із попереднім патерном;
дроблення великої суми на множину дрібних транзакцій — типовий прийом обходу порогів звітності;
систематичне використання різних платіжних каналів без логічного пояснення;
поповнення рахунку та майже негайне виведення без суттєвої ігрової активності між цими діями;
операції із залученням юрисдикцій, внесених до переліку підвищеного ризику;
різка зміна типової фінансової поведінки — наприклад, перехід від помірних депозитів до великих сум протягом короткого часу.

Сигнали тривоги обробляються аналітиками відділу фінансового комплаєнсу. За результатами аналізу може бути призначено додаткову перевірку, сформовано запит на пояснення від користувача або ухвалено рішення про негайне блокування облікового запису.

Скринінг PEP та санкційних переліків

На етапі реєстрації та з регулярною періодичністю впродовж обслуговування кожен акаунт перевіряється за міжнародними санкційними списками, реєстрами політично експонованих осіб (PEP), а також за медійними базами на предмет негативних згадок. Збіг із будь-яким із зазначених переліків не є автоматичною відмовою у сервісі, однак активує розширений протокол перевірки: запит додаткової документації щодо походження коштів, застосування індивідуального графіку моніторингу та обов'язкове погодження обслуговування керівником комплаєнс-напрямку.

Взаємодія з уповноваженими органами

У разі виявлення ознак підозрілої фінансової діяльності Оператор складає та подає до відповідного підрозділу фінансової розвідки звіт про підозрілу операцію (SAR/STR) у строки, визначені законом. Чинне законодавство категорично забороняє повідомляти користувача або будь-яку іншу особу про сам факт формування такого звіту чи про перебіг внутрішнього розслідування. Порушення цієї заборони кваліфікується як tipping-off і тягне за собою юридичну відповідальність.

Кваліфікація працівників

Кожен працівник, функціональні обов'язки якого пов'язані з обробкою платежів, верифікацією клієнтів або клієнтським сервісом, проходить вступне навчання з питань AML/CFT та щорічні курси актуалізації знань. Навчальна програма включає огляд поточних законодавчих вимог, розбір реальних кейсів виявлення підозрілих операцій, відпрацювання алгоритмів ескалації та практичні тренінги з роботи із системами моніторингу.

Архівація даних

Повний комплект документації, що стосується ідентифікації користувачів, результатів перевірок та деталей фінансових транзакцій, зберігається щонайменше п'ять років після припинення ділових відносин із клієнтом або після дати останньої операції — залежно від того, що настане пізніше. За вмотивованою вимогою регулятора або правоохоронного органу цей строк може бути продовжено на невизначений термін.

Що загрожує порушникам

Якщо буде встановлено або обґрунтовано запідозрено, що обліковий запис використовується для легалізації злочинних доходів, фінансування тероризму чи будь-якої іншої протиправної діяльності, Оператор негайно вживає комплекс заходів: повне блокування акаунту, заморожування всіх наявних коштів та передача зібраних матеріалів до компетентних правоохоронних органів. Жодні претензії користувача щодо збитків, спричинених застосуванням цих заходів, не приймаються до розгляду.